Enligt Sharon Lavies beräkningar innebär Riksbankens sänkning, om bankerna följer efter, 625 kronor i månaden för ett lån på 3 miljoner kronor.
— Det är lite lägre, men hushållen måste fortfarande vara försiktiga. Det finns jättemycket osäkerheter i omvärlden, vi har fortfarande hög arbetslöshet, så det kan vända snabbt, säger hon.
Sharon Lavie tycker att den som står inför att ta ett bostadslån inte “ska dras med” av att räntan sänks, utan istället bör undvika att maximera sitt lån.
Bygg buffert
De som sitter med rörliga bolån och nu får lite mer i plånboken tycker hon ska fokusera på att bygga upp en buffert och se till att ha marginaler.
— Om man tillhör de som nyligen bundit sitt lån kan det kännas surt, men försök landa i att du tagit det beslutet för att du vill ha en trygghet i din ekonomi framåt, säger hon.
Länsförsäkringars privatekonom, Stefan Westerberg, uppmanar de som går i bolånetankar att inte ”förköpa sig”.
— Man måste ha råd att betala räkningarna varje månad även om räntan går upp, säger han.
Som konsument ska man dra nytta av situationen, vara prismedveten och ”konkurrensutsätta sin bank” genom att jämföra olika bankers räntor, säger Stefan Westerberg.
Börsen bättre
För den som har ett bolån med rörlig ränta och förhoppningsvis får behålla några extra hundralappar i plånboken snart, är första steget att säkerställa att man har en tillräcklig buffert.
— Det är flytvästen du behöver om något oväntat sker och pengarna ska stå någonstans där de är tillgängliga snabbt. Man ska såklart se till att få ned sitt lån men när det gäller det långsiktiga sparandet har börsen historiskt varit bättre på sikt än att göra extra amorteringar.
Vad en rimlig buffert är varierar från person till person.
— Jag brukar säga två månadslöner men är man ung, utan barn och bor i hyresrätt kan det räcka med en månadslön. Har man barn, bor i hus och har bil är tre till fyra månadslöner rimligt, säger Stefan Westerberg.
