Nio av tio anställda arbetstagare i Sverige har tjänstepension antingen via arbetsplatsens kollektivavtal eller via ett individuellt avtal med arbetsgivaren. Tjänstepensionen är en central del av det totala pensionssystemet, som även utgörs av den statliga allmänna pensionen och det egna pensionssparandet. Det är därför oerhört viktigt att du har koll på vad som gäller för just dig, något bland annat Pensionsmyndigheten själva uppmanar till.
Missa inget viktigt, följ oss på Google
På den egna hemsidan skriver man nämligen att tjänstepensionen kan innehålla viktiga ekonomiska skydd, exempelvis om du skulle bli sjuk eller i värsta fall dö.
"Tänk på att ju högre lön du har eller ju yngre du är, desto större del av din totala pension kommer att komma från tjänstepensionen. Ta reda på hur mycket som betalas in till din tjänstepension varje månad. Eller, vad du förlorar om du inte har tjänstepension", skriver de på hemsidan.
Dock är det faktiskt så att arbetsgivaren inte alltid gör rätt, utan snarare fel. Något som då drabbar dig och din framtida pension negativt.
Tjänstepension? Din arbetsgivare kan ha gjort fel
I en intervju med Nyheter24 redogör pensionsekonomen Trifa Chireh att vissa arbetsgivare faktiskt gör fel, trots att de tror att de gör rätt.
– Många småföretag väljer bort kollektivavtal av kostnads- eller flexibilitetsskäl, men erbjuder ändå tjänstepension. För små företag kan det vara en tung kostnad att ansluta sig till kollektivavtal, särskilt med få anställda. Därför väljer många att stå utanför, men erbjuder istället egna pensions- och försäkringslösningar.
Det är oansvarigt att inte erbjuda tjänstepension
Det är alltså fullt möjligt, och även vanligt förekommnade menar Chireh, att arbetsgivare utan kollektivavtal erbjuder tjänstepension. Ofta tecknas egna lösningar via försäkringsbolag som kan inkludera pensionsavsättningar, sjukförsäkring, premiebefrielse och förebyggande hälsotjänster, säger hon.
– Det viktiga är att det finns en tydlig och konkurrenskraftig pensionsplan.
Vad kan gå fel?
– Om arbetsgivaren inte informerar tydligt om att tjänstepension saknas, kan det slå hårt mot både företagaren och den anställde. Det är inte olagligt att inte erbjuda tjänstepension, men det är oansvarigt, säger hon och utvecklar:
– Att säkerställa tjänstepension tidigt ger inte bara ett ekonomiskt försprång inför livet efter arbetslivet, utan också ett skydd i form av liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkringar.
Du riskerar att bli en fattigpensionär
Om det är så att småföretagare inte ordnar med tjänstepension eller andra trygghetslösningar för sig själva och sina anställda, riskerar det att påverka både individen och samhället.
– Den som arbetat ett helt yrkesliv i företag utan tjänstepension riskerar att bli fattigpensionär och därmed beroende av samhällets stöd. Den allmänna pensionen minskar stadigt generation för generation, samtidigt som vi lever allt längre. Det gör tjänstepensionen och de försäkringar som ofta ingår allt viktigare.
Chireh redogör avslutningsvis att företagare får göra avdrag för pensionsavsättningar som erbjuds de anställda upp till 35 procent av överskottet.
– Dock högst tio prisbasbelopp, motsvarande 588 000 kronor per år 2025. Det är ett skatteeffektivt sätt att bygga pensionskapital. Den som tecknar ett tjänstepensionspaket får ofta en sjukförsäkring, vilket är viktigt eftersom ersättningen från Försäkringskassan är låg.
Och det är detta hon menar kan vara avgörande för hur din privatekonomi kommer må.
– Vid långtidssjukskrivning kan det vara skillnaden mellan ekonomisk trygghet och svårigheter att klara vardagen.
MISSA INTE: Därför flyttas pensionen för 250 000 svenskar nu
