Många tänker på ränteavdraget som något som märks i deklarationen. Men för den som tar nya lån under 2026 kan smällen komma först året efter.
Från och med inkomståret 2026 försvinner nämligen rätten till ränteavdrag för lån utan säkerhet. Det betyder att effekten syns i deklarationen 2027 – och vissa hushåll kan få en betydligt dyrare överraskning än andra.
Därför kan deklarationen 2027 bli dyrare för dig med lån utan säkerhet
Under 2025 gäller övergångsregler. Då får du fortfarande göra avdrag för hälften av ränteutgifterna på lån som inte uppfyller kraven på säkerhet.
Men från och med den 1 januari 2026 ändras det. Då får du inte längre något ränteavdrag alls för sådana lån, enligt Skatteverket.
Det gäller exempelvis:
- blancolån
- kortkrediter och kontokrediter utan säkerhet
- krediter vid köp av varor eller tjänster utan säkerhet
- överbryggningslån vid bostadsköp
- lån från privatpersoner
Vilka lån utan säkerhet får inget ränteavdrag 2027?
Det är framför allt dyra lån utan säkerhet som påverkas mest. Ju högre ränta och ju större skuld, desto större blir skillnaden när avdraget försvinner.
Ett hushåll med ett blancolån på 200 000 kronor och 10 procents ränta betalar 20 000 kronor i ränta på ett år. Tidigare kunde ränteavdraget minska skatten med upp till 30 procent av räntekostnaden, alltså omkring 6 000 kronor, om hushållet hade tillräckligt underskott av kapital.
Under 2025 halverades effekten för osäkrade lån. Från 2026 försvinner den helt. Skatteverket anger att skattereduktionen vid underskott av kapital är 30 procent upp till 100 000 kronor och 21 procent på belopp över det.
Så mycket kan blancolån och andra lån kosta utan ränteavdrag
Här är några förenklade exempel på vad som kan försvinna när ränteavdraget inte längre gäller för lån utan säkerhet:
Lånetyp | Exempel på ränta per år | Möjligt ränteavdrag som försvinner |
Kortkredit: 50 000 kr, 18 % ränta | 9 000 kr | upp till 2 700 kr |
Blancolån: 150 000 kr, 11 % ränta | 16 500 kr | upp till 4 950 kr |
Renoveringslån utan säkerhet: 250 000 kr, 9 % ränta | 22 500 kr | upp till 6 750 kr |
Överbryggningslån: 500 000 kr, 6 % ränta | 30 000 kr | upp till 9 000 kr |
Exemplen bygger på att ränteutgifterna ryms inom gränsen där underskott av kapital ger 30 procents skattereduktion. Har du mycket stora ränteutgifter kan effekten bli lägre på den del som överstiger 100 000 kronor, eftersom reduktionen där är 21 procent.
Renoveringslån 2026: då försvinner ränteavdraget
För hushåll som planerar att låna till renovering, kontantinsats, möbler, bilköp eller tillfälliga utgifter under 2026 är det extra viktigt att kontrollera om lånet har säkerhet eller inte.
Ett vanligt misstag är att tro att alla lån kopplade till bostaden behandlas som bolån. Men om du till exempel köper en bostad och tar ett bolån med säkerhet i bostaden plus ett privatlån utan säkerhet, gäller olika regler för lånen. Bolåneräntan kan fortfarande ge avdrag, men privatlånet utan säkerhet gör det inte från inkomståret 2026.
De här hushållen bör se över sina lån inför deklarationen 2027
Du bör vara extra uppmärksam om du:
- har flera smålån eller kortkrediter
- planerar att renovera med privatlån
- ska köpa bostad och behöver ett tillfälligt överbryggningslån
- har ett blancolån med hög ränta
- brukar räkna med ränteavdraget i din privatekonomi
Det viktigaste är att inte bara titta på månadsbetalningen. Från 2026 kan den verkliga årskostnaden bli högre än många räknat med, eftersom skattehjälpen försvinner för lån utan säkerhet.
Ränteavdrag 2025–2027: detta gäller för lån med och utan säkerhet
2025: Du får bara avdrag för hälften av ränteutgiften på lån utan säkerhet.
2026: Du får inget avdrag alls för ränteutgifter på lån utan säkerhet.
Deklarationen 2027: Det är då många kommer att se effekten av 2026 års lån.
Bolån och andra lån som uppfyller kraven på säkerhet kan däremot fortfarande ge rätt till fullt ränteavdrag. Skatteverket nämner bland annat lån med säkerhet i bostad, fordon, båt, luftfartyg och vissa värdepapper som exempel på lån där avdrag kan vara möjligt, om övriga krav är uppfyllda.
