Sex av tio svenskar har ingen aning om vad som händer med deras tjänstepension om de dör, visar en ny rapport från Länsförsäkringar.
Det som avgör är återbetalningsskyddet, som gör att antingen dina anhöriga får pengarna om du går bort eller om de går till försäkringskollektivet i arvsvinster.
Har du återbetalningsskydd?
Många som väljer bort skyddet gör det för att få högre pension, men riktigt så enkelt är det inte. Istället är det klokt att låta familjesituation och ålder avgöra.
- Är du ensamstående utan barn? Då kan du välja bort återbetalningsskyddet direkt. Det går att välja bort även efter att utbetalningarna börjat.
- Är du ensamstående med vuxna barn som klarar sig själva? Då kan du också ta bort skyddet.
- Har du däremot en familj som är beroende av din pension, så gör du bäst i att behålla den.
– Mitt råd är därför att behålla skyddet så länge familjen behöver pengarna och se över skyddet först när pensionen närmar sig, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar till Aftonbladet.
Det här är arvsvinst
Om du inte har återbetalningsskydd och dör går pengarna från din tjänstepension till försäkringskollektivet.
Den som inte har återbetalningsskydd får ta del av arvsvinsten, vilket är outnyttjat pensionskapital från döda i samma årskull.
Under tiden du jobbar är arvsvinsterna små, eftersom så få dör. I pensionsåldern börjar den att stiga, för att växa snabbt efter 80.
Att behålla återbetalningsskyddet fram tills att du är 67 får därför ingen större effekt på pensionen.
Så påverkas din tjänstepension
Att ta bort återbetalningsskyddet vid rätt tillfälle kan påverka hur mycket pension du får ut ordentligt, men det beror på när du gör det.
Exempel:
- Om du tjänar 30 000 kronor i månaden och har återbetalningsskydd hela livet får du ut 10 151 kronor i månaden.
- Skulle du däremot ta bort återbetalningsskyddet när du går i pension så får du ut 12 030 kronor i månaden, vilket är en skillnad på 1 880 kronor.
- Väljer du att inte ha det alls så får du ut 12 510 kronor i månaden, vilket bara är en skillnad på 480 kronor, jämfört med om du tog bort den vid 67.
