Tycker du att det svenska pensionssystemet är rörigt och svårt att förstå? Då är du inte ensam. De olika delarna innefattar i sin tur diverse regler och ramverk att förhålla sig efter. Men för enkelhetens skull kan det svenska pensionssystemet förklaras med följande: det består av tre delar som innefattar allmän pension, tjänstepension och privat pensionssparande.
Pensionssystemets tre delar: Din pension styrs av dem
Den allmänna pensionen består av inkomstpension, premiepension och garantipension. Från och med 2026 kommer därtill en riktålder att gälla som skrivs till 67 år. Det innebär att det är den pensionsålder som indikerar när du tidigast kan ta ut din allmänna pension – som ju innefattar ovan nämnda delar.
Missa inget viktigt, följ oss på GoogleTjänstepensionen är i sin tur den del av pensionssystemet som arbetsgivaren betalar in separat. I Sverige är det nio av tio arbetstagare som har tjänstepension.
Den tredje delen som utgör det totala pensionssystemet är det privata sparandet, som är just vad det låter: ditt eget sparande till pensionen.
Nyheter24 har, för att du ska förstå dig på din pension bättre, pratat med Pensionsmyndighetens expert Monica Zettervall. I en intervju redogör hon för vad det viktigaste du bör göra är:
– Det viktigaste att känna till är att det som påverkar storleken på den framtida pensionen mest är hur mycket du tjänar genom hela livet, om du har tjänstepension från din arbetsgivare samt från vilken ålder du börjar ta ut din pension, säger hon.
Skulle du vara en yngre person som har lång tid kvar till pensionen, ska inte tro att det blir mindre viktigt. Snarare tvärtom. Desto längre tid du har till det är dags att gå i pension, desto mer tid har du på dig att påverka och själv styra framtidens pension.
Pensionsexperten: Tre saker du måste veta om din pension
Enligt pensionsexperten Zettervall finns det tre centrala områden du som yngre person inte får glömma. Annars riskerar du att hamna i en klassisk fallgrop som påverkar din pension negativt.
– Se till att jobba hos en arbetsgivare som betalar in till en tjänstepension. För en genomsnittlig person kan tjänstepensionen utgöra cirka 25 procent av den totala pensionen. Finns det kollektivavtal på arbetsplatsen ingår alltid tjänstepension i anställningen, säger hon först och främst och fortsätter sedan:
– Som ung kan det vara bra att välja aktiefonder i större utsträckning än räntefonder, det gäller både för premiepensionen, tjänstepensionen och om man har ett eget sparande till pension. Aktiefonder kan med sin högre risk på sikt ge bättre värdeutveckling än räntefonder, men värdet kommer att variera mer under tiden.
Viktigt att framhäva är att det inte finns några garantier för att en högre risknivå ger bättre värdeutveckling. Om du inte vet vilken typ av fond du ska välja passar generellt globala aktieindexfonder för ett långsiktigt sparande till pension. I globala aktiefonder sprids risken över hela världen och sparandet blir inte känsligt för hur enskilda marknader eller branscher utvecklas, berättar hon.
Uppmaningen inför pensionen: Spara till låg avgift
Avslutningsvis redogör Monica Zettervall för ett tips riktat till ditt sparande:
– Välj aktiefonder med låg avgift i ditt fondsparande till pension. Ett riktmärke för en låg avgift i en global aktieindexfond är exempelvis 0,20 procent.
Hur kan man då påverka pensionen över tid? Ett par tillägg, utöver de tre nämnda tipsen, kan vara att ha koll på hur din pension påverkas om du skulle bilda familj, eller om du jobbar utomlands en längre tid.
– I vissa fall behöver man kompensera genom exempelvis ett eget sparande. Är man gift kan den som tjänar mer föra över premiepension till den som tjänar mindre, exempelvis på grund av deltidsarbete under många år, för att kompensera.
