Vill du låna smartare? Här är fällan du ska undvika

Att baka in bilen i bolånet lockar eftersom räntan ofta är lägre än på billån. Problemet? Bolån löper i regel mycket längre. Det gör att den totala räntekostnaden kan dra iväg, samtidigt som bilen tappar i värde varje år. 

Enligt Felicia Schön, sparekonom på Avanza finns det både smarta och dumma lån.

– Smarta lån är att låna till sådant som väntas behålla sitt värde eller stiga i värde, som en bostad till exempel. Extra bra ekonomiskt är det om värdet på exempelvis en bostad stiger mer än kostnaden för räntan. Ett smart lån kan dock bli dumt om du lånar så pass mycket att du inte kan hantera kortsiktiga prisminskningar, säger Schön till Nyheter24 och fortsätter:

– Dumma lån däremot är att ta lån för sådant som konsumeras och där värdet minskar kraftigt eller helt, exempelvis en resa, kläder, teknikprylar och egentligen allt som faller under konsumtion. Eftersom du då står kvar med att betala av lånet och ränta när inköpet är konsumerat. 

LÄS MER: Fler vill binda boräntan

Smartast att inte ta billån

En bil kan dock ses som något däremellan enligt Schön. För många är en bil en nödvändighet för att kunna försörja sig, men samtidigt är det en tillgång som i princip alltid tappar sitt värde även om ett visst värde består. 

– Det är därför smartast att inte ta lån på en bil om man kan, men om man behöver är det såklart inte dumt att ta ett lån på bilen. Det man däremot ska tänka på är att inte köpa en dyrare bil än nödvändigt samt att det ska finnas utrymme att betala av på bilen varje månad när man räknar på lånet, så du ser till att amortera ner värdeminskningen löpande. 

LÄS MER: Då rör Kronofogden inte din bil – trots utmätning

Stort lån bättre än ett litet

Generellt sätt är ett stort lån bättre än ett litet, enligt Felicia Schön.

– Ett stort lån är ofta bolån eller billån. Många små lån är ofta av karaktären konsumtionslån och ses inte som positivt i kreditgivningssammanhang. Du kan då innebära en högre risk för banken och får därmed låna mindre och med högre ränta, eftersom risken att du inte kan betala tillbaka ökar. 

LÄS MER: Så får du högre lön 2026

Så kan du tänka

Att försöka lyfta blicken och tänka hur det påverkar en långsiktigt, är ett av Schöns tips kring hur man ska tänka kring att ta ett så smart lån som möjligt.

–  Att ta prylar eller andra "villhövers" på avbetalning kan ofta kännas som en räddning i stunden men är i många fall väldigt missgynnsamt i längden och för många kan det bli en dyr historia. 

Att tänka långsiktigt kan också innebära att inte vara onödigt rädd för lån som faktiskt kan gynna en.

– Exempelvis genom att köpa en bostad som du förväntar dig att den ska öka i värde och om alternativet är dyrare, säger hon och fortsätter:

– Sist men inte minst är ett annat viktigt tips att låna lagom, även vid smarta lån, avslutar hon.