Swish är en av Sveriges mest använda betaltjänster, och varje dag görs miljoner överföringar via mobilen.
Men även den smidigaste appen har sina baksidor, om en betalning ser ovanlig ut kan banken stoppa eller granska den för att skydda dig, och sig själv.
Därför måste banken stoppa swishen
Det handlar om att bankerna har ett ansvar enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
“Vi har ett ansvar vad gäller att förebygga, upptäcka och rapportera misstänkt penningtvätt och andra typer av finansiell brottslighet genom de lagar och regelverk som finns", skriver David Henriksson, pressansvarig på SEB, till Nyheter24 och fortsätter:
"Det handlar till exempel om kundkännedom, transaktionsövervakning och misstankerapportering inom ramen för penningtvättslagen.”
Detta innebär kortfattat att bankerna måste ha koll på var pengar kommer ifrån och varför de används.
Två huvudskäl till att bankerna agerar
Det finns två huvudskäl till att en Swish‑transaktion kan stoppas eller följas upp.
Första är misstankar om bedrägeri eller penningtvätt. Bankerna har automatiska system som letar efter ovanliga mönster, till exempel flera snabba Swish‑betalningar från olika personer, okända avsändare eller belopp som inte stämmer med din vanliga aktivitet.
Det här görs för att inte användas i brottsliga sammanhang, som penningtvätt eller bedrägerier.
En vanlig variant är att någon skickar pengar till dig från ett okänt nummer och sedan ber dig skicka vidare samma summa till ett annat konto.
Det kan låta som en vänlig tjänst, men riskerar att göra dig till den så kallade “penningmålvakten”, ett typiskt penningtvättsupplägg.
Skärpt tillsyn på Swish
Den andra skälet är på grund av en skärpt tillsyn av Swish som betaltjänst.
Swish, som tidigare saknade tillsyn, står numera under Finansinspektionens övervakning efter ändringar i lagstiftningen.
Det ger myndigheten bättre möjligheter att säkerställa att systemet hanterar risker för penningtvätt på rätt sätt, och att bankerna följer reglerna.
Vad händer om banken stoppar din Swish?
Om banken uppmärksammar en misstänkt betalning kan det leda till att Swish‑funktionen temporärt spärras, att du kontaktas för förklaring, samt att vissa transaktioner blockeras tills du svarar på frågor.
Det betyder inte automatiskt att du gjort något fel, men det är bra att kunna förklara varför du gjorde transaktionen.
En viktig sak att komma ihåg är att en genomförd Swish‑överföring sällan kan återkallas av banken efter att du godkänt den. Pengarna är bindande direkt när du signerat med BankID, skriver Sparbanken i Syd i en rapport.
Så kontaktar banken dig
Om banken reagerar på en betalning kan du bli kontaktad för att förklara transaktionen.
“I de fall SEB har frågor om en transaktion, Swish eller banköverföring, kontaktar vi berörda via en säker kanal som meddelande i app eller internetbanken", skriver Henriksson.
Banken kan inte ta tillbaka pengarna
Många tror att banken kan stoppa eller återkalla en Swish-betalning i efterhand. Men så fungerar det inte.
Banker har inte någon juridisk rättighet att föra tillbaka pengar, varken vid banköverföringar eller Swish.
Din Swish blockeras alltså enbart under den tid utredningen görs.
