För många svenskar är husköpet den största affären man gör i livet. Det ska räknas på kontantinsats, ränta, amortering, driftkostnader och renoveringar.
Men det finns samtidigt andra kostnader som tillkommer när man köper en fastighet, och för vissa kan de bli riktigt höga.
Har du koll på stämpelskatten och avgifterna för lagfart och pantbrev?
Kostnaden tillkommer vid husköp
Den som köper en fastighet behöver ansöka om lagfart. Det är registreringen som visar vem som äger fastigheten.
Vad innebär att ansöka om lagfart?
- Att du registrerar dig som ny ägare av en fastighet, såsom ett hus, tomt eller villa. Det gör man hos Lantmäteriet.
- Det är ett bevis på din äganderätt, krävs enligt lag, och ska göras inom tre månader efter köp, arv, gåva eller bodelning.
Källa: Lantmäteriet
I samband med det betalar man en expeditionsavgift och i många fall även stämpelskatt. För privatpersoner ligger stämpelskatten vid köp på 1,5 procent av köpeskillingen eller taxeringsvärdet, beroende på vilket belopp som är högst, enligt Lantmäteriet.
Om man dessutom behöver ta ut nya pantbrev tillkommer ytterligare kostnader. Stämpelskatten för nya pantbrev ligger på två procent av inteckningsbeloppet, plus en expeditionsavgift.
Det betyder att den faktiska kostnaden för att köpa hus kan bli betydligt högre än vad många först räknar med.
"Slår till precis när hushållen ska göra livets största affär"
I en ny rapport har Mäklarsamfundet undersökt stämpelskatt och tillhörande avgifter i 14 kommuner runt om i landet, med utgångspunkt i medianpriset för småhus 2025.
Och dem är kritiska till hur skatten slår mot den som vill köpa hus.
– Stämpelskatten slår till precis när hushållen ska göra livets största affär. Det är en flyttskatt som försvårar inträdet på villamarknaden, försämrar hushållens motståndskraft och håller tillbaka rörligheten på bostadsmarknaden. Dessutom missgynnar den villamarknaden relativt bostadsrättsmarknaden, säger Oskar Öholm, vd på Mäklarsamfundet, i ett pressmeddelande.
Kostnaden kan motsvara en stor del av summan som köparen behöver ha redo vid ett husköp.
Vid 85 procents belåning motsvarar stämpelskatt och avgifter drygt en femtedel av kontantinsatsen. Om belåningen istället är 90 procent kan andelen stiga till mellan 33 och 35 procent, enligt Mäklarsamfundet.
Här blir kostnaden högst
Skillnaderna mellan olika kommuner är stora. I vissa kommuner landar kostnaden på några tiotusentals kronor. I andra rör det sig om flera hundratusen.
Allra högst blir kostnaden i Nacka. Där uppgår den totala kostnaden för stämpelskatt och tillhörande avgifter till 305 200 kronor. Det motsvarar nära två års obligatorisk amortering vid start, enligt rapporten.
Även Stockholm och Göteborg hamnar högt på listan. I Stockholm landar kostnaden på 270 000 kronor, medan motsvarande siffra i Göteborg är 199 600 kronor.
Kommunerna där det kostar mest
Var i Sverige kostar det mest?
Svaret är Nacka som landar på 305 200 kronor, Stockholm på 270 000 kronor och Göteborg 199 600 kronor.
I andra änden av listan finns betydligt lägre kostnader. Lägst i urvalet är Kalix, där den totala kostnaden uppgår till 26 800 kronor. Därefter kommer Vetlanda med 49 040 kronor och Örnsköldsvik med 54 000 kronor.
Kan bli ännu dyrare med högre lån
Kostnaden påverkas också av hur mycket köparen behöver låna. Om bolånetaket höjs och köparen lånar mer kan pantbrevskostnaden öka, eftersom den baseras på inteckningsbeloppet.
I Nacka skulle den totala stämpelkostnaden öka från 305 200 kronor till 314 700 kronor vid 90 procents belåning. Mäklarsamfundet menar därför att stämpelskatten är ett större hinder för husköpare än vad många kanske tänker på.
– Det är ofta reavinstbeskattningen som hamnar i fokus i diskussioner om skattereformer för att sänka trösklarna till småhusmarknaden. En mer träffsäker reform vore att stämpla ut stämpelskatten, säger Joakim Lusensky, analys- och kommunikationschef på Mäklarsamfundet, i samma pressmeddelande.
Så funkar det när man köper hus
- Ofta tillkommer extra kostnader när du köper hus. En sådan kostnad heter lagfart. Det är som att skriva in i ett stort register att huset nu är ditt.
- När du söker lagfart betalar du stämpelskatt. För privatpersoner är den oftast 1,5 procent av priset på huset, plus en avgift.
- Om du lånar pengar till huset vill banken ha en säkerhet. Då används något som heter pantbrev.
- Om det redan finns pantbrev på huset kan du ibland använda dem. Om det inte finns tillräckligt många pantbrev, måste nya tas ut, och då kostar det extra pengar.
- Nya pantbrev kostar 2 procent av beloppet du behöver ta ut, plus en avgift.
- Därför kan ett husköp bli mycket dyrare än man först tror, även om man redan har råd med kontantinsatsen.
- Ju dyrare hus och ju mer du behöver låna, desto större kan de här extra kostnaderna bli.
Källa: Lantmäteriet & Konsumenternas
Viktigt att räkna på innan budgivning
För den som planerar att köpa hus räcker det alltså inte att bara räkna på kontantinsatsen. Lagfart, pantbrev och stämpelskatt kan bli en stor extra utgift – och pengarna behöver finnas i samband med köpet.
Därför är det smart att kontrollera vilka pantbrev som redan finns på fastigheten. Finns det pantbrev som täcker lånet kan kostnaden bli lägre. Behöver nya pantbrev tas ut kan husköpet bli betydligt dyrare.
