CSN skickar ut årsbesked – det här måste du kolla direkt

Under årets första veckor dimper ett viktigt besked ner hos över en miljon svenskar. Det kanske är något som många snabbt skummar igenom, medan det är för andra något som kan få stor betydelse för privatekonomin längre fram. Nu är utskicken igång, och en privatekonom varnar för vanliga missar som kan stå en dyrt. 

LÄS MER: 3 600 kronor mindre 2026 – det kan du som "förlorare" göra

Nästan två miljoner svenskar får årsbeskedet i januari

CSN har inlett utskicken av årets årsbesked för studielån. Totalt får cirka 1,9 miljoner personer information om sin studieskuld, antingen digitalt eller med vanlig post. Beskedet skickas ut varje år i januari till alla som har har studieskuld hos CSN och ska ge en samlad bild av lånesituationen. 

I årsbeskedet framgår bland annat vilka studielån man har, hur stor skulden var vid årsskiftet, hur skulden förändrats under året, vilken ränta som gäller, och om det finns något återkrav. Dock är det inte nu som självaste betalningen ska göras. 

"Du behöver inte göra något när du får årsbeskedet. Det skickas ut för att ge en överblick över lånet. Har du en digital brevlåda kommer årsbeskedet dit, annars med post", skriver CSN på sin hemsida. 

LÄS MER: Därför ska du inte byta elavtal nu – förslag kritiseras

Det svenskarna stirrar sig blinda på

Enligt privatekonomen Niklas Laninge på Opti finns det en tydlig fälla många går i när beskedet öppnas. 

– Människornas uppmärksamhet tenderar att dras till stora belopp. Den totala skulden kan således få för mycket fokus när det man absolut inte får missa är hur mycket du ska betala tillbaka under året och om man har några återkrav. Dessa belopp kan vara lite smärtsamt att se eftersom det ju är pengar vi måste betala i närtid, förklarar han i en intervju med Nyheter24.

Just de siffrorna är ofta mer kännbara i vardagen. 

– Dessa belopp kan vara lite mer smärtsamma att se eftersom det ju är pengar vi måste betala i närtid.

LÄS MER: Så får du ihop ekonomin hela januari – missen står dig dyrt

Återkrav är en tydligt varningsflagga

Om något i årsbeskedet sticker ut bör man inte skjuta upp det, menar Laninge. Särskilt inte om det handlar om återkrav. 

– Återkrav ska man absolut inte strutsa, vilket tyvärr är lätt hänt då undvikande är en vanlig reaktion på något jobbigt, säger hann. 

Laninges råd? Ta hjälp tidigt. 

– Om man ser något i sitt besked som inte känns rätt, som känns svårt att förstå eller läskigt, är det viktigt att inte skjuta upp frågan.

Det första steget behöver inte vara myndigheten.

– Börja med att prata med personer i din närhet. CSN skickar ut 1,9 miljoner årsbesked så med stor sannolikhet finns det någon i din närhet som kan hjälpa dig, förklarar han. 

Samtidigt ska man inte dra sig för att höra av sig till självaste CSN. 

– Räds dock inte för att kontakta CSN direkt. Myndigheten har en bra rutin kring den här typen av frågor, och kom ihåg att det inte finns några dåliga frågor, bara dåliga reaktioner. Som att ignorera beskedet.

Betalningsplanen kommer senare – agera redan nu

Själva betalningsplanen skickas ut från mitten av januari. Där framgår exakt när och hur mycket som ska betalas ut under året. Planen finns även på Mina sidor hos CSN, där man kan välja autogiro, e-faktura och om man vill betala månadsvis eller kvartalsvis. Där menar Laninge att betalningssättet kan göra stora skillnad. 

– Månadsvis passar de flesta eftersom människor överlag är ganska dåliga på att ta höjd för större mer oregelbundna utgifter, säger han. 

Hans tumregel är tydlig. 

– Tumregeln är ju tightare ekonomi, desto smartare är det med månadsvis betalning.

LÄS MER: Har du obetald skatt? Då kan du ha hamnat hos Kronofogden nu

Så förbereder du dig redan nu

Även om betalningsplanen inte kommit än finns det anledning att se över sin ekonomi när årsbeskedet landar. Laninge rekommenderar att man frågar sig själv:

• Börja med att backa bandet. Har du historiskt sett varit en sådan som blivit överraskad av inbetalningarna till CSN?
• Har kostnaderna tvingat dig att stå över vissa utgifter, kanske till och med tvingat dig nalla av ditt sparande? Då ska du ta höjd för inbetalningarna redan nu, exempelvis genom att sätta en liten påminnelse i din mobil varje månad med ungefär vad du kommer att betala in till CSN.

Autogiro eller e-faktura – vad är bäst?

När det gäller betalningssätt är Laninge generellt positiv till automatisering. 

– Att automatisera sin ekonomi i största möjliga mån är det bästa, oavsett om det gäller det långsiktiga sparandet eller återkommande utgifter.

Han rekommenderar alltså att alltid köra på autogiro. Dock finns det en baksida.

– Nackdelen är dock att du inte får samma kontroll och påminnelse om utgiften som du får om du väljer e-faktura, förklarar han. 

Han menar att man bör kombinera autogiro med en god vana. 

– Med det sagt så säger jag kör autogiro och anamma ett väldigt viktigt ekonomiskt beteende: att avsluta varje månad med att scrolla igenom senaste månadens transaktioner så du får koll på vart pengarna går.

LÄS MER: 1,9 miljoner svenskar får viktigt meddelande i januari

Ska man betala extra på CSN-lånet?

CSN-lånet har länge setts som "nästan gratis" eller "billigaste lånet du kan ta", men det synsättet behöver nyanseras. 

– CSN-lånet har under nollränteåren blivit känt som ett lån som är nästan gratis. Så är det inte längre, även om räntan på ca 2 procent gör det till ditt billigaste lån, säger han. 

Ett vanligt misstag många gör är…

– Att man tyvärr fokuserar på att betala av lån som snabbt kan betalas av, snarare än att betala av de som är dyrast, konstaterar han. 

För den som har ett bolån är det ännu tydligare.

– Har du bolån är räntan nog högre än 2 procent så vill du amortera mer bör du fokusera på det. Amorterar du redan i linje med amorteringskraven kan du hålla dig till den planen, och CSN:s plan, och se till att du har en buffert och ett långsiktigt sparande.

LÄS MER: Dolda CSN-fällan – lånet kan drabba dina barn

För dig som fortfarande studerar

Du som fortfarande är student och tar studiemedel får även en prognos i årsbeskedet. Den visar hur stor skulden är just nu, hur mycket som kan behöva betalas första året och hur lång återbetalningstiden kan bli. Men prognosen är bara en prognos. 

– Det är lätt att tolka prognoser som löften, men många glömmer bort att även om prognosen ser väldigt exakt ut är den baserad på antaganden. 

Här ser Laninge två vanliga fallgropar.

– Vissa gör misstaget att bli för försiktiga i sin privatekonomi medan andra snarare har svårt att förstå hur snabbt skulden växer vid fortsatta studier.

LÄS MER: CSN-räntan höjs - så påverkar det din studieskuld

Om beskedet blir en för stor överraskning

För den som möts av ett oväntat stort krav eller återbetalningsbelopp är första steget mentalt. 

– Först och främst att skruva ner känsloläget. En sådan överraskning kan bli en rejäl kalldusch och ångestbomb, vilket lätt leder till undvikande. 

Sedan handlar det om att prioritera rätt, som att räkna ut var pengarna egentligen hamnar. Slutligen: se det som något tillfälligt. 

– Om kravet kräver att du lägger om din livsstil och konsumtion under en period ska du se detta som en tidsbestämd utmaning.

– Berätta för dem om din utmaning, ditt mål och försök få med dem på detta. Publika åtaganden och utmaningar man tar sig an med nära och kära har högre sannolikhet att lyckas.