Att bestämma när man ska gå i pension kan bli riktigt banbrytande. Nödvändigtvis handlar det inte bara om när man slutar arbeta, utan också om hur mycket pengar som faktiskt hamnar på kontot.
Nya siffror från Pensionsmyndigheten visar att tajmingen kan göra större skillnad än många tror. Redan små justeringar i när man tar ut pensionen kan ge både mer kvar i plånboken i dag och högre månadsbelopp livet ut.
Klicka här för att följa oss på Google
Arbeta längre ger ofta mer kvar varje månad
För många är det ekonomiskt fördelaktigt att fortsätta jobba istället för att ta ut pensionen tidigt. En viktig förklaring är att lönen beskattas lägre än pensionen vid samma ålder, främst tack vare jobbskatteavdraget. Det betyder att den som jobbar vidare ofta får mer pengar kvar i plånboken jämfört med den som slutar arbeta och börjar ta ut pension.
Utöver skattefördelen leder fortsatt arbete också till att nya pensionsrätter tjänas in. Det gör att den framtida pensionen kan bli högre än om man kliver av arbetslivet tidigt.
– Pension beskattas högre än lön vid samma ålder. För många innebär det att man får mer kvar genom att arbeta vidare istället för att ta ut pension, säger Stefan Granbom, analytiker på Pensionsmyndigheten, i ett pressmeddelande.
Lägre skatt från 67 års ålder
Från året man fyller 67 sänks skatten ytterligare, både för lön och pension. Det sker genom ett högre grundavdrag. För den som fortsätter jobba efter denna ålder tillkommer dessutom ett förstärkt jobbskatteavdrag, vilket gör arbetsinkomster extra skattemässigt gynsamma.
Född 1959? Då gäller lägre skatter 2026
För personer som är födda 1959 gäller de lägre skatterna från och med 2026, det år de fyller 67. För personer födda 1960 inträder det förhöjda grundavdraget först från januari det år de fyller 68, då deras riktålder för pension är högre.
För senare årskullar är det ännu inte beslutat vilken ålder de lägre skatterna ska börja gälla.
Kombinationen lön och pension kräver planering
Den som både arbetar och tar ut pension kan få en relativt hög total inkomst. I vissa fall kan det innebära att man passerar gränsen för statlig inkomstskatt, vilket leder till högre marginalskatt. Här finns dock möjlighet att planera.
Minskar eller pausar man uttaget av den allmänna pensionen kan inkomsten hålla under brytpunkten, vilket kan ge en bättre total ekonomi.
– Genom att anpassa hur mycket pension man tar ut kan man undvika onödigt hög skatt och få en bättre helhetsekonomi, fortsätter Stefan Granbom.
Senare uttag ger högre pension livet ut
Väntar man med pensionen har det flera samverkande effekter. Dels fortsätter man att tjäna in pensionsrätter så länge man jobbar. Dels fördelas pensionen på färre år när uttaget sker senare, vilket höjer månadsbeloppet resten av livet. Samtidigt blivit skatten lägre från 67 års ålder för många.
Under tiden man arbetar har man dessutom oftast en högre inkomst än man skulle haft som pensionär, vilket ytterligare stärker ekonomin på kort sikt.
Det finns dock undantag. För de som till stor del har garantipension ökar inte alltid den allmänna pensionen av fortsatt arbete.
Räkna ut din skatt
Rapporten Pension och skatt 2026 bygger på typiska exempel och visar generella effekter av skatt och pensionsuttag och tar inte hänsyn till varje individs unika situation.
Den som vill räkna på sin egen ekonomi hänvisas till Skatteverkets tjänst "Räkna ut din skatt", där man kan göra preliminära beräkningar baserade på sin egen inkomstfördelning mellan arbete och pension.
För många står dock en sak klar: att vänta med pensionen kan innebära betydligt mer pengar, både nu och i framtiden.
.jpg)
