Allt fler svenska föräldrar sparar pengar till sina barn varje månad. I snitt handlar det om 649 kronor, enligt uppgifter som återges av .
Men redan vid första beslutet gör många ett misstag som kan påverka sparandet i flera år framåt.
Det handlar om något så enkelt, och samtidigt avgörande, som vems namn kontot står i.
Sätta kontot i barnets namn kan ge konsekvenser
För många känns det naturligt att lägga sparandet direkt i barnets namn. Pengarna är ju till barnet. Men valet får konsekvenser som inte alltid är självklara.
– När du exempelvis sätter in barnbidraget på ett sparkonto, eller köper fonder i barnets namn, blir pengarna en gåva till barnet, säger Caroline Törnquist, familjerättsjurist på Nordea, till Börskollen.
Då kan du tappa kontrollen över pengarna
Det många inte känner till är att pengar som sätts in i barnets namn juridiskt tillhör barnet direkt. Det innebär att sparandet inte längre kan tas tillbaka eller styras fritt av föräldern.
Som vårdnadshavare får uttag bara göras om pengarna används till något som tydligt gynnar barnet, inte till familjens övriga ekonomi eller andra behov.
Dessutom får barnet full tillgång till pengarna vid 18 års ålder, oavsett hur stort beloppet blivit eller hur moget barnet anses vara att hantera det.
– Det är inte alla 18-åringar som är mogna nog att hantera en större summa pengar. Därför kan det vara en god idé att undvika sparande i barnets namn, säger Caroline Törnquist.
Sparformen experter rekommenderar i stället
I stället lyfter flera privatekonomiska experter fram ett alternativ som ger större flexibilitet: att spara i eget namn med barnet som förmånstagare.
Det gör att du själv kan styra när pengarna ska betalas ut, och hur mycket.
– Den bästa formen för barnsparande är en kapitalförsäkring som står i ditt eget namn med barnet som förmånstagare. Då har du full kontroll på pengarna och själv kan välja när de ska betalas ut till barnet, säger Anders Stenkrona, privatekonom på Nordea, till Börskollen.
Samtidigt betonar experter att det viktigaste inte är summan, utan att sparandet faktiskt blir av. Även mindre månadsbelopp kan växa till betydande summor över tid tack vare ränta-på-ränta-effekten.
Därför lyfts ett tydligt råd fram: prioritera en egen buffert först, men börja spara till barn så tidigt som möjligt.
Ju tidigare sparandet startar, desto större skillnad kan det göra i längden.
