Många föräldrar sparar pengar till sina barn varje månad. Men om kontot står i barnets namn gäller inte samma regler som för ett vanligt eget sparande. Då räknas pengarna som barnets, inte som föräldrarnas.
Den som sparar i barnets namn behöver därför se upp. Konsumenternas slår fast att barnets tillgångar ska hållas åtskilda från föräldrarnas, och Svenska bankföreningen menar att föräldrar aldrig får använda barnets pengar för eget bruk.
Vad gäller om kontot står i barnets namn?
Konsumenternas skriver att pengar på ett konto i barnets namn är att se som barnets pengar. Det är alltså en fullbordad gåva, och barnet får själv tillgång till pengarna när det fyller 18 år. Sparar du i ditt eget namn är det däremot du som behåller kontrollen över pengarna tills du själv väljer att ge bort dem.
Samtidigt är det i regel föräldrarna som ansvarar för barnets pengar tills barnet fyller 18 år. Det betyder att de ofta får bestämma hur pengarna ska användas eller placeras, men bara om det sker för barnets bästa.
Det kan till exempel handla om utgifter för barnet i vardagen, skolan eller fritiden.
– Som barnets förmyndare förvaltar man pengarna för sina omyndiga barn men det finns begränsningar i vad man får använda pengarna till. Banken kan till exempel ställa olika krav för att försäkra sig om att pengarna kommer att användas på ett sätt som bara gynnar barnet, skriver Edith Grundin, jurist på Konsumenternas Bank- och finansbyrå på deras hemsida.
Det här får du inte göra med barnets pengar
Det viktiga är alltså inte bara att pengarna finns på barnets konto, utan hur de används. Konsumenternas är tydliga med att barnets tillgångar inte får blandas ihop med föräldrarnas, exempelvis genom att förvaras på samma konto.
Svenska bankföreningen går ännu längre i sin vägledning: Föräldrar får inte använda barnets pengar som sina egna. Det betyder att pengarna inte får gå till exempelvis egna räkningar, överföringar till det egna kontot eller privat konsumtion. Om det ändå händer kan uttaget vara ogiltigt och i värsta fall leda till både skadestånd och straffansvar.
När blir reglerna ännu hårdare?
Om barnet har större tillgångar gäller strängare regler. Konsumenternas skriver att föräldrar får sköta barnets pengar fritt så länge tillgångarna inte är högre än åtta prisbasbelopp, vilket är 473 600 kronor under 2026.
Om barnets tillgångar är större än så måste en förteckning lämnas in till överförmyndaren. I vissa fall krävs också godkännande för hur pengarna får placeras eller användas.
Vad är överförmyndaren?
Överförmyndaren är kommunens tillsynsfunktion för sådana här frågor. Det finns en överförmyndare eller överförmyndarnämnd i varje kommun, och uppgiften är att kontrollera hur förmyndare och förvaltare sköter sitt ansvar. Syftet är att barn eller andra som företräds inte ska missgynnas ekonomiskt eller rättsligt.
När det gäller barns pengar betyder det i praktiken att överförmyndaren kan kräva in uppgifter om barnets tillgångar, granska hur pengarna sköts och i vissa fall behöva ge sitt samtycke innan vissa beslut får tas.
Källa: Konsumenternas.
