Därför ska du inte bli helt skuldfri

Att drömma om att en dag kunna säga "jag har 0 kronor i skulder kvar" är för många lika självklart som att gå i pension eller äga sitt hem. Skuldfrihet är en trygghet, oberoende om man har "gjort rätt för sig". Men vad händer då drömmen inte bara är onödig, utan till och med ekonomiskt ofördelaktig?

Svenskarna mer skuldsatta än någonsin

Enligt Statistiska Centralbyrån uppgår de svenska hushållens totala skulder till närmare 5 000 miljarder kronor. Det motsvarar ungefär 469 000 kronor per person, en siffra som till största delen består av bolån. Trots de höga nivåerna finns det ett djupt rotat i Sverige att bli skuldfri, helst innan pensionen, rapporterar Dagens PS. 

Men ekonomiskribenten Alexander Piauger menar att det är dags att ifrågasätta den målsättningen. I sin spalt "Piaguers pengar" påminner han om att skulder inte är ett moraliskt misslyckande, utan snarare ett ekonomiskt verktyg.

"För någon som har både skulder, tillgångar och inkomst finns det inget självändamål i att amortera ner sina lån. Man får inte en liten duktighetsmedalj av kungen för att man är skuldfri. Snarare skulle det kunna vara att leva under sina tillgångar" menar han enligt Göteborgs-Posten.

LÄS MER: Spara 10 000 kronor mer i månaden – genom att ändra en vana

Alla skulder är inte skapade lika

Piauger lyfter fram ett slående exempel: flera av landets riksbankschefer sitter med stora bolån. Vice riksbankschefen Anna Seium har exempelvis ett lån på nästan 10 miljoner kronor – och det är ingen slump. 

Höginkomsttagare med stabila tillgångar har råd att behålla lån, eftersom pengarna kan användas på mer effektiva sätt, till investeringar, sparande eller konsumtion som förbättrar livskvaliteten. 

Det viktiga, enligt Piauger, är inte att skulden är noll, utan att den inte är för stor. Han föreslår en ny version av det gamla uttrycket: 

"Den som är satt i för stor skuld är inte fri".

Skuldfrihet är inte alltid frihet

Många som närmar sig pensionen försöker febrilt betala av sina sista lån. Men för den som bor i ett värdefullt hus och har en låg belåning kan det vara smartare att behålla en del av lånet och använda pengarna till att leva, snarare än att låta dem sitta fast i tegel och takpannor. 

Banken lånar inte ut pengar av välgörenhet, men räntan är priset du betalar för att kunna nyttja kapitalet. Så länge räntan är rimlig och skulden trygg, kan du mycket väl må bättre ekonomiskt med ett lån än utan. 

LÄS MER: Därför ska du inte binda ditt lån just nu

"Handlar om balans"

Även tidigare riksbankschefen Stefan Ingves har tagit upp frågan. I en intervju i Dagens Nyheter resonerar han kring om det verkligen är klokt att bli helt skuldfri inför pensionen. 

Hans slutsats? Det finns inget universellt svar. Vissa mår bäst av att amortera bort sina lån, medan andra mår bättre av att ha ett mindre lån kvar och mer likvida medel. Det är viktigt att känna trygghet i sin ekonomi och ha kontroll över risken. 

Så hittar du balansen – skuldfri eller inte

Att bli skuldfri kan vara målet för många, men det måste inte alltid vara ditt. Det centrala är balansen mellan lån, tillgångar och livskvalitet. En låg och hanterbar skuld kan vara en del av en stabil ekonomi, inte ett tecken på oansvarighet. 

Skuldfrihet kan kännas tryggt, men är inte alltid det klokaste valet. Ibland är det smartare att leva, inte bara amortera, enligt experterna.