Att binda eller inte binda räntan är ett ständigt aktuellt dilemma för svenska bolånetagare. Många undrar om det redan är för sent att agera, eller om det i själva verket är hög tid att låsa fast sina räntekostnader för att trygga sin privatekonomi.
Vad säger experterna?
Ett osäkert läge skakar prognoserna
Utvecklingen i världen, inte minst konflikten kring Iran och Persiska viken, har skapat en situation som påverkar ekonomin brett. Stigande oljepriser driver upp kostnader på allt från transporter till mat, samtidigt som räntorna är på väg uppåt.
Bankerna räknar i sina prognoser med tre höjningar av styrräntan under året. Men hur det faktiskt blir är långt ifrån säkert.
Christina Sahlberg, privatekonom på Skandia, menar att det är svårt – för att inte säga omöjligt – att förutspå utvecklingen.
– Det kan vi inte. Ett krig är ett krig och det är omöjligt att veta vad som väntar, säger hon till Aftonbladet.
Hon pekar också på att både USA:s och Irans agerande är svårtolkat, vilket ytterligare spär på osäkerheten.
Prognoserna kan slå fel – åt båda håll
Bankernas ränteprognoser bygger på dagens läge, men kan snabbt bli inaktuella. Om konflikten avtar kan utvecklingen vända – men om den förvärras kan räntorna stiga mer än väntat.
Det gör att hushåll bör ta prognoser med en nypa salt.
– Det handlar ju om prognoser utifrån vad vi vet i dag, vilket nästan blir gissningar, fortsätter Christina Sahlberg till tidningen.
"Tåget har inte gått"
Många kan känna att det redan är för sent att binda räntan, särskilt efter att flera banker höjt sina rörliga räntor. Men enligt Christina Sahlberg finns det fortfarande läge att agera: "tåget har inte gått" poängterar hon.
Samtidigt betonar hon att det viktigaste inte är att pricka exakt rätt timing. I stället handlar det om att utgå från sin egen ekonomi och hur mycket osäkerhet man klarar av.
Om trygghet och förutsägbarhet väger tungt kan en bunden ränta vara rätt val. För den som har större marginaler kan rörlig ränta däremot vara mer lönsam över tid.
Då kan bunden ränta vara rätt val
Magnus Hjelmér, som är vardagsekonom på Icabanken, lyfter fram att skillnaden mellan rörliga och bundna räntor speglar bankernas syn på framtiden.
– Du behöver fråga dig om banken är för pessimistisk, säger han till Aftonbladet.
Att välja rörlig ränta blir därmed ett slags spel på att bankerna överskattar ränteuppgången. Att binda innebär motsatsen – att man vill försäkra sig mot att räntorna faktiskt stiger mer.
Din vardag avgör beslutet
Men valet handlar inte bara om räntor. Även andra kostnader i vardagen spelar in. Stigande elpriser och dyrare drivmedel kan snabbt påverka hushållsekonomin. Har man exempelvis ett hus med direktverkande el eller pendlar långa sträckor med bil kan kostnaderna dra iväg rejält.
I ett sådant läge kan en bunden ränta fungera som en trygg punkt i ekonomin – något som inte förändras trots omvärldens svängningar.
