Att nå en miljon kronor i sparande är en milstolpe många svenskar drömmer om. Det är ett belopp som ger både trygghet och frihet, men kanske också frågor om hur kapitalet bäst ska användas. När kontot väl nått sjusiffrigt kan det vara lätt att hamna i ett läge där man helt enkelt inte vet vad man bör göra.
Innan du rusar vidare in i investeringar, pensionsval eller större inköp kan det vara klokt att ta ett steg tillbaka. Nyheter24 har pratat med en expert inom området, som förklarar vilka nästa steg du bör ta när du har sparat till miljonen.
Missa inget viktigt, följ oss på Google
Har du sparat en miljon? Gör då detta
Enligt sparpsykologen Niklas Laninge på Opti är prioriteringen enkel.
– Att ha dyra konsumentlån över sig påverkar vårt mående och våra möjligheter att spara så satsa på att bli av med dem, säger han i en intervju med Nyheter24.
Kreditkortsskulder och privatlån med hög ränta kostar ofta mer än vad man realistiskt kan tjäna på till exempel investeringar. Därför är det smart att börja här, innan du funderar på hur pengarna ska växa. Laninge tillägger även att bolån är något som de flesta har, men att man bör se till att nivån känns hanterbar.
– Att ha bolån är vanligt men att amortera ner till en nivå du är bekväm med. Amorteringskravet är en bra sak att luta sig på, förklarar han.
När den tunga skuldbördan är borta får du dessutom en psykologisk effekt: ett renare, lugnare ekonomiskt utgångsläge att fatta bättre beslut från.
Bygg en buffert
Nästa steg i processen är att säkerställa att du har en buffert. Det är inte bara en ekonomisk trygghet, utan också en mental. Laninge poängterar detta starkt.
– En buffert handlar lika mycket om psykologi som ekonomi. Utan den sover man sämre och tar sämre beslut.
De flesta klarar sig bra på 2-3 månadslöner. Pengarna bör placeras tryggt, till exempel på ett sparkonto med ränta och fria uttag. En buffert ska inte växa, den ska ge säkerhet. När den är på plats kan du sedan låta resten av kapitalet arbeta långsiktigt på börsen.
– Resten av ditt sparande kan jobba på börsen i ett brett sparande som speglar världens aktiemarknad.
Så bygger du en buffert
- Månadsspara automatiskt. Sätt upp ett automatiskt sparande från ditt transaktionskonto till ett särskilt buffertkonto. Små belopp växer över tid.
- Minska utgifter. Gå igenom din ekonomi och byt till billigare alternativ. Spara in på prenumerationer och återkommande kostnader.
- Sälj saker. Rensa hemma och sälj saker du inte behöver. Pengarna kan sättas in direkt på buffertkontot.
- Hyra ut saker. Tjänster som att hyra ut föremål ger extra inkomster. Använd delningsekonomin för att tjäna pengar på saker du inte använder.
- Inför köpstopp. Begränsa inköp till det nödvändigaste och överför de sparade pengarna till buffertkontot.
Källa: Compricer
Planera för framtida större utgifter
När grunden är tryggad är det dags att titta framåt. Miljonen kan hjälpa en att undvika lån eller annan stress i samband med större kostnader, om du planerar rätt.
– Bestäm tydliga mål och tidsramar. Psykologiskt blir det mycket lättare att fatta rätt beslut när pengarna har ett "namn".
Det betyder att du bör skapa egna konton eller fonder för exempelvis semester, renovering, bilköp eller en utbildning. Hur pengarna ska placeras styrs av tidshorisonten.
– Har du fem år eller mer på dig kan en försiktig fondportfölj vara rimlig. Är det närmare än så bör du välja ett tryggare alternativ.
Kortare tid = lägre risk. Längre tid = möjlighet till mer avkastning.
Se över ditt pensionssparande
När vardagsekonomin är hel och dina framtida mål definierade är det klokt att rikta blicken mot pensionen. Men vad är mest skatteeffektivt enligt Laninge? Svaret är sällan IPS.
– IPS är främst intressant för dem som får skatteavdraget, vilket många inte gör längre.
Han menar istället att man ska fundera på mer moderna sparformer.
– För de flesta är ISK eller tjänstepensionens egna val mer skatteeffektiva.
Då är det viktigaste inte exakt var du sparar, utan hur du gör det.
– Det viktiga är att automatisera sparandet när det sker per automatik minskar risken att man styrs av kortsiktiga känslor.
LÄS MER: Så många bankomater försvinner 2026
Undvik känslostyrda beslut
Många som når miljonen får plötsligt större beslutsångest. Ska pengarna investeras direkt? Ska man vänta? Sprida ut riskerna? Laninge förklarar hur du bör agera i panik:
– Bygg en strategi innan du börjar investera, inte under tiden.
Han tipsar att du tydligt skriver ner hur du ska agera vid både upp- och nedgångar.
– Det låter enkelt, men det är ett av de mest kraftfulla psykologiska verktygen vi har.
Pengar väcker känslor, men känslor ska inte styra stora ekonomiska beslut.
– Påminn dig om att pengar väcker känslor, men att du inte ska agera på dessa även när de känns som mest. Planen finns där för att skydda dig från dig själv.
Så använder du miljonen smart
När du passerat milstolpen på en miljon kronor handlar det inte om att göra något dramatiskt, utan om att stärka din ekonomiska grund och skapa långsiktig stabilitet.
- Betala av dyra lån först.
- Bygg en trygg buffert.
- Planera för större framtida utgifter.
- Optimera långsiktigt sparande – särskilt pensionen.
- Skapa en strategi och undvik känslostyrda beslut.