Det spelar ingen roll hur hög lön du har, hur många investeringstips du läser eller hur framgångsrik du uppfattas av andra, det finns ett betydligt mer grundläggande hinder för många människors ekonomi. Och det drabbar nästan alla, oavsett bakgrund.
Vad händer om de verkliga misstagen sker långt innan vi ens tänker på sparande och investeringar?
Missa inget viktigt, följ oss på Google
Största misstaget du gör med dina pengar
Finansförfattaren Morgan Housel berättar i en intervju med Moneywise att de flesta ekonomiska snedsteg inte beror på lågt IQ, dåliga investeringar eller brist på viljestyrka. Det beror på något mycket enklare, att människor saknar insikt i sina egna beteenden.
Många vet helt enkelt inte hur mycket som kommer in varje månad, eller hur mycket som går ut. Konsekvensen? Man fattar beslut i mörker. Små inköp och otydliga mönster växer till verkliga problem över tid.
Var sjätte svensk vet inte ens vilka månadsutgifter de har, visar en Sifo-undersökning från Anyfin. Det är just den typen av okunskap som Housel menar är roten till det som de flesta missar i sin privatekonomi.
En enkel rutin kan förändra allt
Housels råd är enkelt: titta i din bankapp varje dag. Inte för att skriva din budget på två A4-sidor, utan för att bygga en tydlig medvetenhet.
Genom att bara notera två siffror "in" och "ut", skapar man kontroll. Med tiden blir det tydligt om pengarna går till till exempel abonnemang man har glömt bort eller små impulsköp som sakta tömmer plånboken.
Vanligaste sparmisstagen svenskar gör
Även när svenskar börjar spara pengar gör många samma misstag som bromsar tillväxten helt. Det finns flera fallgropar i sparandet, och lösningar hur man undviker dem, enligt Landshypotek Bank:
- För mycket pengar på lönekontot
Många låter sina pengar ligga kvar hos storbankerna, utan att de knappt erbjuder någon ränta. Problemet är att pengarna då inte växer. Ett bättre alternativ är att flytta överskottet till ett sparkonto med ränta.
- Ingen buffert
En buffert är avgörande i osäkra tider. Enligt Landshypotek har varannan svensk mindre än 10 000 kronor sparade, en farlig nivå som gör att många riskerar att behöva ta dyra snabblån när något går sönder hemma. Hur stor buffert som behövs är individuellt, men barnfamiljer och husägare behöver ofta mer.
- Att skjuta upp sparandet
Många tänker: "jag börjar nästa månad". Problemet är att tiden är en av sparandets viktigaste faktorer. Väntar man förlorar man ränta-på-ränta-effekten, som Landshypotek lyfter som en av de mest kraftfulla metoderna för att låta pengarna växa.
- Att lägga allt sparande på ett ställe
Det ökar risken och ger ofta sämre avkastning.Sprid sparandet både på kort och lång sikt – samt i olika sparformer.
- Att tro att man "sparar" pengar på rean
Rabatterade köp känns som vinster, men är ofta impulsköp. Köpa bara sådant man skulle ha köpt till fullpris. Annars kostar rean mer än den smakar.
- Att sakna tydliga sparmål
Utan mål är det lätt att nalla på pengarna. Konkreta mål gör det både lättare att spara och svårare att slösa.
Pengafällan: Leva efter någon annans ekonomi
En annan dyr psykologisk fälla, enligt Housel, är jämförelsen med andra. Sociala medier är en bidragande faktor som förstärker det, där bilder av resor och perfekta liv får många att känna att de ligger efter.
Det leder till köp som man egentligen inte ens har behov av att göra. Men vad som visas upp i flödet behöver inte vara hela sanningen, menar han. Bakom lyx finns ofta lån, stress och höga utgifter.
Snabbkoll – gör du något av de här felen?
- Skjuter upp att gå igenom kontoutdrag?
- Sparar bara "om något blir över"?
- Har sparande kvar på lönekontot?
- Jämför dig med andra och deras konsumtion?
Lev efter dig själv
Housel beskriver konceptet "humble bubble", som innebär att leva efter sina egna värderingar istället för att köpa statusprylar för att imponera på andra.
Den verkliga friheten kommer när man slutar att jaga yttre bekräftelse och börjar bygga ekonomin för sitt eget liv – inte någon annans.
