Att tjäna mycket pengar betyder inte alltid att man blir "rikare" än andra, ibland kan beteenden och livsstil avgöra mer än själva inkomstnivån.
Experter varnar nu för att höginkomsttagare som skjuter upp ekonomiska beslut riskerar att stå sämre rustade inför pensionen än kollegorna med lägre inkomster.
Klicka här för att följa oss på Google
Hög lön kan bli tufft för vissa
En ny analys från Financial Review visar att personer med höga inkomster, såsom läkare, jurister och företagsledare, ibland kan få en sämre ekonomisk situation på sikt, jämfört med de som tjänat mindre men investerat klokt.
Orsaken? Ofta ett högt arbetstempo och en stressig vardag, som gör att ekonomiska val skjuts upp. Mark O’Flynn, vd på den australiska rådgivningsfirman Oxlade Financial, möter dagligen personer som tjänar motsvarande flera hundra tusen kronor i månaden, men som ändå riskerar att bli ekonomiskt sårbara när de går i pension.
– För att tjäna mycket pengar måste de träffa väldigt många patienter, så de är ofta helt slut i slutet av dagen, säger O’Flynn, enligt Financial Review, och fortsätter:
– Men det är samma sak med jurister och chefer. Vad som ofta händer är att de skjuter upp beslut. De investerar inte, eller väntar i fem år, och då kapar de bort åratal av ränta-på-ränta.
Fyra ekonomiska strategier
O’Flynn illustrerar skillnaden med fyra hypotetiska par, alla 40 år gamla, med samma bostadsvärde och inkomstnivå på cirka fyra miljoner kronor per år, som planerar att gå i pension vid 60 år.
- Konsumenterna: Lever dyrt, amorterar lite på bolånet och investerar inte. Resultatet blir att pengarna tar slut vid 70 års ålder.
- Spararna: Lever sparsamt, betalar av lånet snabbt och placerar på bankkonto. Klarar sig bättre än konsumenterna men halkar ändå efter i längden.
- Allround-paret: Kombination av konsumtion och investeringar, med en större del i aktier.
- Investerarna: Lever relativt sparsamt och investerar konsekvent i tillväxttillgångar. De blir rikast vid pensioneringen.
Skillnaden ligger inte i hur mycket pengar de tjänar, utan i hur de hanterar sina inkomster. Investerarna går i pension med omkring 60 miljoner kronor och ser sitt kapital fortsätta växa, till över 110 miljoner vid 87 års ålder, tack vare ränta-på-ränta-effekten, rapporterar Dagens PS.
Sparsamhet är inte alltid bäst
En jämförelse mellan Spararna och Allround-paret visar att snålhet inte alltid lönar sig. Spararna har mer pengar vid 60 års ålder, men på längre sikt växer Allround-parets förmögenhet mer, då pengarna investeras och växer snabbare än de som ligger på bankkonto.
– Pengarna de satte av jobbade mycket hårdare i marknaden än pengarna som deras sparande vänner hade på bankkontot, säger O’Flynn.
Att inte fatta beslut är också ett beslut
Både O’Flynn och rådgivaren Gianna Thomson understryker att skjuta upp beslut ofta kan bli kostsamt. För höginkomsttagare med pressade scheman kan informationsöverflöd och stress istället leda till att man inte agerar, vilket i praktiken innebär att man tar ett beslut genom att låta bli.
.jpg)
