Det känns tryggt att se sparpengarna läggas på hög på kontot, varje månad tickar saldot sakta uppåt. Men trots att siffrorna ser bättre ut än dagen innan, finns en osynlig faktor som långsamt krymper värdet på pengarna. Många märker det inte förrän det är för sent.
Hur mycket förlorar dina pengar i värde varje år och varför händer det? Nyheter24 reder ut.
Missa inget viktigt, följ oss på GoogleLÄS MER: Därför ska du inte bli helt skuldfri
Inflationens påverkan – vad betyder det?
Inflation innebär när prisnivån på exempelvis varor och tjänster stiger över tid. Om du för 10 år sedan kunde köpa en burk Fanta för 10 kronor och i dag måste betala 25 kronor för samma burk, har värdet på dina pengar minskat. Du kan helt enkelt köpa färre saker för samma summa, och dina pengar blir mindre värda i praktiken, vilket många sparexperter trycker på.
Ett konkret exempel: en kanelbulle kanske kostade 26 kronor för 16 år sedan, och kostar i dag 44 kronor, då menar Niklas Laninge, sparpsykolog på Opti, att pengarna förlorar sitt värde:
– Om man lagt undan 26 kronor på sparkonto då hade de vuxit till kanske 33 kronor, man hade alltså inte ens haft råd med en bulle. Det visar hur pengar tappar i värde när man inte låter dem växa. Inflationen är som en tyst avgift på våra pengar, den äter upp värdet medan vi tittar bort, säger han i en intervju med Nyheter24.
Det är viktigt att skilja mellan generella prisökningar och enstaka prishöjningar. Om priset på en specifik vara stiger, exempelvis på grund av tillfällig brist, räknas det inte som inflation i egentlig mening. Inflationen mäts istället genom hur priset på en hel "korg" av varor och tjänster utvecklas över tid. I Sverige görs detta av SCB genom konsumentprisindex (KPI), enligt Riksbanken.
Varför ökar priserna?
Inflationen kan uppstå på olika sätt. Ibland beror det på hög efterfrågan i ekonomin, när många vill köpa varor och tjänster blir det lättare för företag att höja priserna. Andra gånger startar inflationen med ökade kostnader för företagen, exempelvis högre löner, energi eller råvaror. Det som börjar en prisökning på en viss produkt kan spridas till fler priser och leda till att hela ekonomin i sin tur påverkas, enligt myndigheten.
En annan viktig faktor är förväntningarna på framtida inflation. Om hushåll och företag tror att priserna kommer att fortsätta stiga snabbt, anpassar de löner och priser efter detta, vilket kan driva inflationen ännu högre.
Riksbankens verktyg för att hålla inflationen så nära sitt mål på två procent är styrräntan, då högre räntor bromsar konsumtion och dämpar prisökningar.
Pengarnas "tysta" förlust
För sparare kan inflation kännas som ett blygsamt och tyst förlorande, precis som Laninges exempel med kanelbullen visar det att pengarna på ett sparkonto inte nödvändigtvis behåller sitt värde, även om kontosaldot ökar.
När räntan är lägre än inflationen förlorar du pengar i reala termer, pengarna växer inte i köpkraft, utan krymper faktiskt.
LÄS MER: Då har din skuld blivit för stor
Ekonomiska fällor när du sparar pengar
Många sparare hamnar i motsatta fällor. Den ena är att tro att ett sparkonto alltid är riskfritt och att stora summor på kontot är synonymt för trygghet. I själva verket kan en buffert som är mycket större än de faktiska utgifterna långsiktigt urholkas av inflationen.
Den andra fällan är att inte spara alls, för att målet känns långt bort. Här gäller det att börja smått och successivt bygga upp sin buffert, istället för att ge upp innan man ens kommit igång.
Laninge förklarar:
– När pengarna överstiger buffertnivån handlar det inte längre om trygghet utan om att man håller fast vid en falsk trygghet, idén att pengarna “inte minskar i värde”, i verkligheten minskar köpkraften varje år, säger han och fortsätter:
– Dessutom missar man skattefördelar och långsiktig tillväxt som man får via ett ISK, som är skattefritt upp till 300 000 kronor från och med årsskiftet. Tryggheten på sparkontot kan bli en illusion, pengarna känns stabila, men förlorar tyst sitt värde.
Hur mycket värde tappar dina pengar?
Det exakta värdefallet beror på inflationstakten och vilken ränta du får på ditt sparande. Om inflationen ligger på 2 till 3 procent per år, men ditt sparkonto ger 0,5 procent, förlorar du alltså 1,5 till 2,5 procent av pengarnas köpkraft – varje år. Över tid kan det innebära att stora summor på kontot blir värda betydligt mindre än vad man tror.
Att spara på rätt sätt handlar alltså inte bara om att lägga undan pengar, utan om att låta dem växa i takt med eller snabbare än själva inflationen. På så sätt skyddar du ditt framtida jag från att se sparande pengar långsamt försvinna i värde.
