Räntorna fortsätter att stiga och bostaden börjar bli ordentligt dyr nu. Nyligen kom besked om att fjärrvärmen kommer att höjas vid årsskiftet och mitt fasta elavtal har nu övergått till rörligt elavtal. Jag håller tummarna för att denna vinter inte blir lika kaosartad som förra.

Såhär ser alla mina utgifter per månad. Detta gäller för 1 vuxen samt en 5 och 6 åring som bor hos mig varannan vecka.

17.300 kr	Bostad (ränta, amortering + drift)
5.000 kr	Bil (Försäkring, parkering, skatt, drivmedel, service, laga)
3.000 kr	Mat (ej utemat)
2.000 kr	Barnomsorg, barnförsäkringar, tand- och vårdkostnader
2.000 kr	Mobil, gymkort, övriga försäkringar, presenter
1.000 kr	Nöjen
1.000 kr	Kläder och skor
500 kr	Sportaktiviteter barn

Totala utgifter: 31.800 kr

Min metod

Varje månad åker min lön in på mitt lönekonto och där dras alla mina autogiron och e-fakturor. Inga konstigheter alls! Varje månad sker sedan automatiska överföringar till olika konto öronmärkta för just dessa utgifter. Jag hinner med andra ord aldrig se min hela inkomst på lönekontot innan utgifterna dras.

Skapa en budget

Oavsett om du är låg- eller högavlönad eller har mycket eller lite utgifter så får du en bra överblick över ditt beteendemönster och var dina pengar tar vägen om du gör en budget. Kanske lägger du återkommande pengar på något som är helt onödigt? Vore det inte roligare att lägga pengarna på en resa eller något annat som skapar ett mervärde i ditt liv? Jag kan nästan garantera dig att du kommer att hitta utgifter där du inte ens vet vad du har köpt. Gör ett kontoutdrag och se var dina pengar tar vägen!

Resa till Vietnam

Med hjälp av min budget och metod lyckades jag spara ihop pengar till en resa till Vietnam. Många tror att en budget begränsar ens liv men det är helt fel. Det skapar stora möjligheter att investera för framtiden samtidigt som du har råd att förgylla ditt liv med saker som du tycker är viktigt.

Gratis budgetmall

Skicka iväg en e-post till framtidsgurun@hotmail.com så får du min budgetmall helt gratis. Det är en excelfil som räknar ut dina utgifter och inkomster automatiskt. Bra va? 😊

 

Kämpa på allihopa där ute. Vi går igenom en lågkonjunktur men det kommer att bli bättre! Håll ut allihopa

Lönekonto

Detta konto använder du som både inflöde av dina inkomster och utflöde för dina räkningar som kommer varje månad. Ponera att du får in 20.000 kr netto per månad och dina räkningar är 10.000 kr. Då borde 10.000 kr bli kvar att disponera denna månad på övriga konton nedan.

Buffertkonto

Har du inte påbörjat en buffert eller har väldigt lite buffertpengar bör detta konto prioriteras. Se till att ha en stående överföring på detta konto varje månad. Om det är 200 kr eller 2000 kr varje månad är helt upp till dig. Jag själv har under lång tid byggt upp en buffert som täcker 3 månadsutgifter.

Investeringskonto

Låt detta konto skötas automatiskt. Välj ut en handfull med fonder och månadsspara för en trygg och säker framtid som pension. Lämna inte ditt öde åt staten och pensionssystemet. Om det så handlar om 300kr/mån eller tusenlappar. Detta är helt upp till dig.

Transportkonto

Åker du kollektivt finns inget behov av ett sånt här konto. Är du bilburen behövs detta för drivmedelskostnader, service, lagning, besiktning, inköp av däck osv. Avsätt några 100 lappar varje månad så kommer det inte som en chock när väl utgifterna kommer. Jag själv kör omkring i en Audi från 2004 som i skrivande stund passerat 20.000 mil. Med tanke på bilens ålder har jag valt att stoppa undan lite extra pengar då jag räknar med dyrare lagningsutgifter.

Matkonto

Om din matbudget är 1500 kr/mån eller 3000 kr/mån beror lite på. Se till att försöka planera dina måltider och hålla dig till en fast matbudget. Anpassa dina köp av livsmedel på kampanj. Här kan du spara tusenlappar varje månad genom att följa en budget.

Presentkonto

Födelsedagar, julafton och andra tillställningar som innebär gåvor och presenter. Detta kan bli otroligt dyrt om det är flera födelsedagar som händer inom förloppet av ett par månader. Detta konto har varit räddaren i nöden för mig som ensamstående. Hett tips från mig.

Semesterkonto

Detta konto har fått min sommar 2022 och 2023 som ensamstående att vara stressfri. Genom att lägga undan 1000 kr/månad mellan september till juni sparade jag ihop en semesterkassa på 10.000 kr. Detta var verkligen guldvärt och jag har kunnat njuta av två semestrar helt utan ekonomisk stress. Nu har jag påbörjat ett för sommaren 2024.

Nöjeskonto

Det här är så viktigt. Nöjeskonto är något som alla borde ha. Utan detta är det lätt att glömma bort att unna sig själv och för vissa kanske denna post spårar ur totalt. Sätt ett valfritt belopp varje månad. Sparar du dina pengar från ditt nöjeskonto till nästa månad kan du roa dig för dubbelt så mycket pengar till något större.

Stort lycka till

/Sandra Karlsson
Framtidsgurun

Ibland ger man svaret ”Hur långt är ett snöre” och detta är precis en sådan situation. För det första är det oerhört svårt att planera för utgifter som plötsligt händer. Ingen har någon aning om man plötsligt drabbas av en sjukskrivning, uppsägning eller kanske någon större utgift såsom en vattenskada i huset eller att bilen rasar ihop. Hur mycket buffert som är lagom och bäst beror på många olika faktorer och i detta blogginlägg går vi igenom dessa saker.

Totala utgifter

Det första du kan göra är att räkna ut alla dina utgifter som du har per månad. Nu räknar vi inte med shopping, utemat och nöjen. Räkna bara med dina måsten såsom bostad, försäkringar, mobil, livsmedel, transport osv. Helt enkelt dina kostnader för att överleva varje månad. Utgifterna kan hamna på allt mellan 10.000 – 40.000 kr/mån beroende på vilken livsstil du har. Jag brukar tänka att jag ska klara mig 3 månader utan en inkomst vilket betyder att en lagom buffert kan vara allt mellan 30.000 kr till 120.000 kr.

Trolla bort pengarna

Mitt tips är att lägga dessa pengar på ett separat konto eller bank som du inte har direkt access till. Du ska inte se pengarna på daglig basis utan helst ”glömma bort dem” fram till den dagen du faktiskt behöver dem. Ser du dessa pengar finns en risk att du använder upp dem till annan konsumtion då dem är lättillgängliga.

Sparkonto med ränta

Mitt sista tips är att lägga pengarna på ett sparkonto med ränta. Många nischade banker har idag en ränta på över 3,5 % jämfört med storbankerna. Se bara till att du inte får någon bindningstid och att fria uttag gäller om det är ”krispengar” som du har lagt undan. Jag resonerar att det är bättre med lite ränta på pengarna än inget alls.

 

Ha en fin söndag allihopa!

/Sandra ”Framtidsgurun” Karlsson

Det känsliga ämnet lön lyfts fram i dagens blogginlägg. Alla vill ha en så bra lön som möjligt men vad är egentligen en bra lön? 30.000 kr? 50.000 kr? 70.000 kr? Vad är den ”rätta” siffran?

Hur långt är ett snöre

En bra lön hamnar lite i ”det beror på” facket. Allt beror på hur många år du har jobbat inom branschen, erfarenhet, vilket yrke du har valt, utbildning osv. Om vi ska ha någon form av referens kan vi kolla på statistiken från SCB.

Medellön för män och kvinnor	37.100 kr
Kvinnor	35.100 kr
Män	39.000 kr

Siffrorna är från lönerna 2021.

Sammanfattningsvis kan man säga att allt över medellönen skulle potentiellt kunna vara en bra lön då du tjänar bättre än genomsnittet, men svaret är mer komplext än så.

En specialistläkare hade sannolikt blivit besviken med en månadslön är 40.000 kr medan en nyutexaminerad förskolelärare hade troligtvis blivit nöjd med en ingångslön på 40.000 kr.

60.000 är en dålig lön

Om du har utgifter som är högre än din månadslön skulle jag säga att din lön inte är tillräckligt bra för att matcha din livsstil. 60.000 kr är för mig bara en siffra och inte så mycket värd om du disponerar den på ett felaktigt sätt. 20.000 kr kan vara riktigt bra beroende hur ditt övriga liv ser ut och hur mycket utflöde av pengar du har.

En 20 åring som fortfarande bor hemma och har totala utgifter på 7000 kr/månad har det flott med ett överskott på 13.000 kr varje månad. Inte sant? 20-åringen hade haft stora möjligheter att lägga undan pengar för köp av bostad inom en väldigt snar framtid med dessa förutsättningar.

Min referens

Om du kan leva det liv du vill och samtidigt kan spara för trygghet samt investera för framtiden har DU enligt mig en bra lön för DIN situation.

Ha en grym kväll allihopa

/Sandra Karlsson
FRAMTIDSGURUN

Efter snart 7 års erfarenhet av att vara mamma tänkte jag att det var dags för mig att dela med mig av mina bästa tips gällande barn och ekonomi. Förhoppningsvis får du med dig matnyttig information som kommer att medföra en ekonomisk lättnad i framtida led och ett sparande av tusentals kronor varje år.

Hamstra pengar

Planerar du att skaffa barn eller har du precis fått besked om att bebis är på väg? Börja redan nu att spara undan pengar och bygg upp en rejäl buffert (om du kan). Det kostar skjortan att vara föräldraledig. På den tiden jag var föräldraledig tog jag ut 12 dagar/månad vilket medförde att jag fick ut ca 8000 kr/mån. Jag förstår inte ens hur man lyckades gå runt på så lite pengar. Förvisso var en person även en heltidsarbetare medelinkomsttagare i hushållet, räntorna var lägre samt även inflationen. Det var kanske lättare att vara föräldraledig för 5-10 år sedan.

Planera föräldradagarna

Se till att plocka ut semester kring röda dagar så slipper du slösa föräldradagar. Om dina dagar håller på att ”brinna inne” så ta ut  de lägsta på lördag och söndag för att dryga ut inkomsten. Ge inte bort dina dagar till staten. Kolla även om du kan få föräldralön från arbetsgivaren. Första året behöver du inte ta ut en enda dag om ekonomin tillåter men se till att plocka ut 5 dagar i veckan efter 1 år för att skydda din SGI (sjukdomsgrundande inkomst)

Presenter

Begränsa antalet presenter! Tro mig, barnet blir inte en lyckligare och bättre människa om denne får 10 paket istället för 2 på sin födelsedag eller julafton. Hamna inte i fällan att överösa barnet med materiella ting.

Second hand

Kläder, leksaker, utrustning m.m. Det finns så mycket bra på begagnade marknaden så jag slår ett slag för detta. Kanske finns det något syskon eller ett barn i samma ålder i grannskapet? Varför inte byta eller ärva av varandra? Oavsett om barnet är 3 månader eller 13 år kan du fynda rejält och spara otroligt mycket pengar.

Våga prata pengar

Prata med barnet om pengar. Förklara att saker kostar. Det är din tid du har lagt ner för att tjäna dessa pengar. Inkludera barnet oavsett ålder. Mina barn är 5 och 6 år men de små liven förstår mer än vad man tror. Snart börjar det dags för att ge veckopeng och det kommer att bli så roligt att få ha en dialog om detta, vad de vill köpa eller om de vill spara pengarna. Jag får återkomma om något år för att dela med mig av mina nya erfarenheter.

Sommarjobba/jobba extra

Uppmuntra din tonåring att ta sommarjobb/extra jobb. Här kommer dock vissa personer att skrika ”Barn ska vara barn. Det är för höga krav”. Tänk dock på att den som har tagit på sig ett extrajobb har kommit hästlängder före sina kompisar som aldrig satt sin fot på en arbetsplats, (både ekonomiskt samt i form av arbetslivserfarenhet). Lek även med tanken att tonåringen sedan 15-årsåldern börjar investera delar av sina intjänade pengar på börsen. Här kallar vi en rejäl ränta-på-ränta-effekt. Men en investering på 2000 kr/mån i breda indexfonder kommer summan efter 10 år att vara 340.000 kr. En ganska så fin kontantinsats till en första bostad.

Jag själv var 15 år när jag tog mitt första sommarjobb och nu 18 år senare har jag haft 6 olika yrkestitlar. Om man räknar med sociala medier så blir antalet titlar 9 då jag tidigare skrev för en tidning som krönikör, jag är nuvarande Influencer på Instagram under kontot framtidsgurun samt bloggare här på nyheter24. Jag har inte ångrat någon av dessa jobben. Jag har bara blivit en erfarenhet rikare.

Billiga aktiviteter

Sist men inte minst finns det hur mycket som helst man kan göra med barn som inte behöver kosta pengar. Kolla listan nedan och finn inspiration.

• åk till badstranden och ta med matsäck
• besök en bondgård eller 4 h gård
• ta en cykeltur
• gå till en lekpark
• gå till skogen och plocka svamp/bär
• baka en kaka av bären
• besök naturreservat, forntidslämningar, gamla kyrkor eller andra coola byggnader
• besök biblioteket
• fiska
• gratismuseum
• övernatta i tält utomhus
• spela fotboll, brännboll, landhockey, krocket
• träna utomhus – kanske finns det utegym? Gör en hinderbana
• 5-kamp
• hemmabio med popcorn

Nu är sommaren förbi och varför inte passa på att höststäda din ekonomi. Hos vissa har semestern kanske lämnat djupa hål i plånboken så gör jobbet nu och avsluta 2023 på bästa möjliga sätt.  I detta inlägg får du 7 busenkla tips som kommer att förbättra din privatekonomi.

1. Matlåda

Har du inte börjat med matlåda se gör det. Beroende på maträtt och livsmedel sparar du 20.000-25.000 kr/år jämfört med att äta ute varje dag.

2. Köpstopp.

Ha en vit månad eller varför inte ett helt kvartal där du helt undviker onödiga köp.

 3. Rensa

Rensa i förrådet, garderoben eller garaget. Om du lägger ner tiden kan du tjäna tusentals kronor på att sälja grejer som bara ligger hemma och dammar.

4. Betala tillbaka

Betala av dyra privatlån. Detta är helt klart en no-brainer för det räddar din ekonomi totalt. Det bästa är att låta bli quickfix-lösningar som snabblån för du fäller rejält krokben på dig själv långsiktigt. Hos vissa aktörer kan räntorna vara skyhöga och för dig med låg inkomst eller gamla betalningsanmärkningar kan du bli beviljad ett sådant lån med ofta urkassa villkor.

5. Förhandla räntan på ditt bolån.

Begär ut amorteringsunderlag från din bank och kolla runt vilken ränta andra banker erbjuder. Med ett lån på 2 miljoner och en ränta på 3 % istället för 4 % sparar du 20.000 kr per år. På 10 år blir det 200.000 kr. Placerar du istället dessa pengar på börsen med en genomsnittlig avkastning på 8% per år är ditt kapital istället 286.000 kr på 10 år.

6. Se över dina försäkringar.

Detta är ett riktigt sömnpiller men dyrast är inte alltid bäst. Avsätt 1 timme för att se vilka försäkringar du har och vad du betalar för. Jämför!

 7. Handla livsmedel efter säsong.

Tips på billigare frukt och grönsaker under hösten är: Blomkål, broccoli, brysselkål, grönkål, jordärtskocka, kålrot, lök, morötter, palsternacka, persiljerot, potatis, purjolök, rotselleri, rödbetor, rödkål, salladskål, savojkål, vitkål, själkselleri, äpple. pumpa, aubergine, blomkål, broccoli, paprika, spenat. Apelsin, citron, kiwi. (källa naturvårdsverket). I övrigt tipsar jag om att hålla koll på kilopriset och leta efter extrapriser. Kom ihåg att inte slänga någon mat och gör storkok.

 

Lycka till!

/Framtidsgurun
Sandra Karlsson

Många av mina följare på Instagram berättar att de har svårare att få sin ekonomi att gå ihop under 2023. Många oroar sig för fler räntehöjningar samt livsmedel-, drivmedel- och elpriser som kan stiga ännu mer. Under hösten 2022 visade en undersökning från banken SEB att en av tre svenskar skulle ha svårt att klara av en oförutsägbar utgift på 30.000 kr. Idag är det sannolikt ännu fler.

I detta inlägg får du 5 handfasta tips hur du kan få en lyckad privatekonomi.

1. Budget

Skaffa en budget. Steg ett är att göra ett kontoutdrag på alla dina utgifter senaste månaderna för att få en bild över hur din privatekonomi ser ut. Var försvinner dina pengar? Hur mycket betalar du för boende, bil, mat, försäkringar och nöjen varje månad?

2: Uppsägning

Säg bort alla onödiga tjänster, medlemsavgifter och dyra abonnemang som du använder sällan eller inte alls. Prioritera vad som är viktigt för dig. Kanske är ett netflix- och spotifykonto viktigare än en utelunch två gånger/månad?

3: Buffert

Har du inte en buffert är det på tiden att du skaffar dig en. Vad som är en lagom stor summa pengar är väldigt individuellt. Har du barn, bil och hus och kanske till med stuga eller båt rekommenderar jag en buffert på minst 3 månaders utgifter. Har du inga barn, bor i hyresrätt och tar dig fram vid kollektivtrafik eller cykel är behovet mindre av en buffert och det kan räcka med en buffert på 1 månads utgifter. Glöm inte bort att placera pengarna på ett sparkonto med ränta.

4: Börsen

Har du inte kommit i gång med dina investeringar på börsen är det hög tid att sätta igång med detta. Detta tips berör dock endast personer med lång eller medellång sparhorisont. Personer som har en kort sparhorisont (mindre än 3 år), bör endast ha pengarna på ett sparkonto med ränta. Kom ihåg att inte krångla till dina investeringar. Välj 2-5 indexfonder, upprätta ett automatiskt månadssparande och sitt på händerna. Eller så gör du det ännu enklare och skaffa en investeringsrobot.

5: Funny money

Avsätt pengar för saker som höjer din livskvalité och livsglädje. Investera inte för mycket och bli inte en snålget. Pengar är även till för att spenderas och vi lever trots allt här och nu. Inget vet hur morgondagen ser ut så se till ha roligt under tiden du lägger undan pengar för en ekonomisk trygghet i framtiden.

Följer du dessa 5 tips är jag övertygad om att din privatekonomi kommer att förbättras.

Ha det bäst
/Sandra Karlsson
FRAMTIDSGURUN

Denna sommar kommer att bli extra tuff för en familj som ska köpa glass på stranden. Svag krona, löner som inte hänger med, skyhög inflation och stigande bolåneräntor får det att svida rejält i plånboken.

Dyraste glassen

Dyraste glassen just nu ligger kring 30 kr/st. Ska du lyxa till det med mjuk- eller kulglass med topping och strössel kan du räkna med dubbla priset.

Semesterkassa

Min räddning kommer att vara min semesterkassa som jag började spara till i september 2021. Ett sparande på 1000 kr/månad resulterade i en trevlig semesterkassan på 10.000 kr. Mycket pengar kommer att gå till mat, glass, restaurangbesök samt lite aktiviteter och upplevelser. Har du inte provat så rekommenderar jag dig att prova denna metod till nästa sommar.

Slipp prischocken

Det finns dock några knep för att komma undan prischocken på glass i sommar. Ett riktigt bra sparknep är att använda en vanlig termos för att frysa in pinnglass som du har köpt i storpack. Glass i ”lösvikt” är dock lite knepigare så där rekommenderar jag istället en mattermos eftersom öppningen är större och det blir lättare att komma åt glassen. Ta med termosen på badstranden eller på utflykten. Här sparar du 100-lappar och du slipper dessutom stå i kö till kiosken.

Checkar ut

Nu tar bloggen semester i några veckor.  Jag vill påminna alla om att sänka kraven rejält i sommar. Kom ihåg att det spelar ingen roll vad man gör så länge man får vara tillsammans med nära och kära. Ta dig tid för en rejäl återhämtning. Det ska jag i alla fall göra.

Glad sommar. <3

/Sandra Karlsson
Framtidsgurun

Om det något som jag älskar är att sätta upp mål. Mål inom jobbet, träning, sparande, och investeringar är bara några exempel. När du sätter upp dina mål så kom ihåg att jobba efter SMART:a mål principen för att lyckas. Det gör jag.

SMART:a mål

Denna princip och mål går ut på att man skriver ner mål efter 5 följande punkter.

• Specifikt
• Mätbart
• Accepterat
• Realistiskt
• Tidssatt

Exempel på SMART:a mål

Målet ska vara specifikt, mätbart, accepterat (uppnåeligt), realistiskt och tidssatt. Om du sätter upp en semesterkassa kan målet se ut på följande sätt: Jag ska spara ihop 10.000 kr till min semesterkassa i juni 2024. Detta är ett SMART mål för mig. Detta gjorde jag för min semesterkassa detta år och resultatet blev följande. Ta-da!

Ett exempel på ett icke SMART mål är: Jag ska spara ihop pengar så jag slipper tänka på kostnader när jag har semester. Detta är okonkret och ej mätbart.

Ett annat exempel på ett icke SMART mål är: Jag ska spara ihop 100.000 kr till min semesterkassa i juni 2024. Detta är inte realistiskt för mig och ingenting som är uppnåeligt på något sätt.

Jämför dig inte med andra

Sätt upp SMART:a mål utifrån dina förutsättningar och din kapacitet. Det som är realistiskt för dig är inte det för någon annan. Vi alla har olika möjligheter med olika inkomster och utgifter. Gör ditt bästa utifrån din privatekonomi.

Delmål

Kom även ihåg att sätta upp delmål om ditt slutgiltiga mål ligger flera månader bort. Om du vill ha delmål varje vecka, varje månad eller varje kvartal är helt upp till dig. Jag själv tycker det är skönt att kunna ”checka av” och sätta en bock i registret när ett delmål är uppfyllt. Det håller kämpaglöden uppe.

Ekonomisk frihet

Som vissa av er vet har jag som mål att nå finansiell frihet som 55-åring. Såhär jobbar jag med mitt långsiktiga må som just nu är 22 år bort. Detta är ett utdrag från mina mål närmaste åren.
Håll dig till din plan och sätt upp delmål. Kom även ihåg att belöna dig när du gör framsteg.

Stort lycka till

/Sandra Karlsson
Framtidsgurun

Ekonomi kan vara lite klurigt att förstå. Jag själv har inte en bakgrund som ekonom och det är nog därför jag har lite lättare för att förklara ett komplext ämne på ett roligt och pedagogiskt sätt som går att förstå.

Pengatjuv

Visste du att det finns en tjuv som skäl dina pengar? Tjuven är dessutom lömsk och osynlig! Pengatjuven heter inflation. Enkelt förklarat är inflation när du betalar högre pris för samma vara. Du får helt enkelt färre grejer för dina pengar. Ett klassiskt exempel som du kan relatera till är när du går och handlar mat. Du får betydligt färre varor för samma summa pengar.

Inflation är komplext

Själva inflationen är något mer komplex ur ett samhällsperspektiv och orsakerna varför inflationen går upp. Den vanligaste anledningen till hög inflation är att det finns en stor efterfrågan på varor och tjänster i högre takt än vad företagen hinner med. Då ser företagen ofta en chans att höja priserna på sina varor.

Höga löner

En annan anledning till hög inflation kan vara att anställda kräver högre löner av sina arbetsgivare av olika anledningar. Kanske har invånarna en hög ekonomisk oro pga. alla nyheter i tidningarna om hur dåligt börsen går, hur bostadspriserna faller och räntorna ökar. Mer pengar i plånboken innebär att konsumtionen i samhället ökar och priserna på produkter och tjänster fortsätter att vara hög eller till och med öka.

Fler orsaker

Inflation är givetvis djupare än så här men nu har du fått en snabbkurs och en känsla om hur inflation fungerar och vad det är. Kanske får jag göra en djupdykning av detta i ett senare blogginlägg.

Högre styrränta

Du kanske undrar varför banken hela tiden höjer din bolåneränta? Detta beror på att Riksbanken, alltså Sveriges centralbank som ansvarar för pengarna i landet höjer din banks ränta eftersom den banken troligtvis lånar eller har pengar i Riksbanken. Om Riksbanken höjer deras styrränta så höjer din bank också din bolåneränta.

Styrmedel

För att säkerställa att det svenska inflationsmålet på 2 % bibehålls höjer Riksbanken successivt styrräntan för att försöka dra ner på konsumtionen i samhället genom att göra oss människor lite fattigare. Riksbanken vill helt enkelt att befolkningen ska ha mindre pengar i plånboken för att kyla av ekonomin.

Svårt ämne

Jag gjorde mitt bästa för att förklara detta på ett så enkelt sätt som möjligt utan att utesluta allt för viktig information.

En snabbkurs helt enkelt.

Ha det bäst! ?