December kommer med magin i sig, med ljus, traditioner och för många, ledighet. Men den kommer också med en ekonomi som ofta går på högvarv. För många är månaden en enda lång tid av spontana "unna dig"-köp och sista-minuten-klappar som smyger sig in i kundkorgen, även om man inte planerat det.
Samtidigt väntar januari runt hörnet, som gång på gång har visat sig vara årets fattigaste månad för svenska hushåll. Frågan är därför inte hur man får ihop december, utan hur man undviker att starta det nya året med ekonomisk stress.
Missa inget viktigt, följ oss på GoogleSå, vad gör du med dina pengar i december, går det att göra fel? Vi har pratat med en expert som benar ut vad du absolut inte bör göra, och vad du bör göra istället.
December: Månaden med viktiga beslut
Det finns få månader där våra ekonomiska beteenden skaver så tydligt mot verkligheten som just i december. Svenskarna förväntades handla för upp till 24 miljarder kronor under julhandeln förra året, och priset betalas ofta först när granen kastas ut.
Så många som 46 procent upplever januari som ekonomiskt pressad. 23 procent pekar direkt på de höga decemberutgifterna som orsaken, och bland dem som har det tufft i januari tvingas 60 procent dra ned på konsumtionen, 44 procent skjuta upp köp och 32 procent minska sitt sparande, enligt en SBAB-undersökning.
Det är alltså också dokumenterat, att vecka 4, är årets absolut fattigaste vecka. Samtidigt dras januari igång med försäkringspremier, medlemsavgifter och vintertidens ökade energikostnader. Allt detta pekar mot en enkel slutsats: december kräver mer disciplin än någon annan månad.
Det bör du göra med dina pengar i december
Många undrar säkert vad man egentligen bör göra med sina pengar i december månad för att inte spräcka hela budgeten. Enligt sparpsykologen Niklas Laninge på Opti, finns det tre klassiska decembermissar:
- Kompletteringshandlar in i det sista, brukar bli en dyr historia då man inte har koll på totalkostnaden.
- Tror att dyra klappar är mer uppskattade, men en genomtänkt gåva smäller alltid högre än en dyr.
- Handlar för pengar de inte har, kredit och by now pay later bäddar för en rejäl baksmälla i januari.
Och den välbekanta tanken, som säkert dyker upp hos många, varje år "det är ju bara jul en gång om året", Laninge varnar:
– Man bör inte normalisera beslut man vet är dåliga. Det gäller framför allt köp på kredit, för dyra upplevelser, och att känna att man "måste matcha alla andra". Jul är ett emotionellt undantagstillstånd och undantag leder nästan alltid till onödiga tapp i ekonomin, säger han.
Det ska du aldrig sätta på kredit i december
Laninge är tydlig med att vissa decemberköp är extra riskabla, särskilt när de hamnar på kredit. Han menar att just de inköp som egentligen ska skapa glädje och värme snabbt tappar sin charm när de följs av en ovälkommen faktura i januari.
– Får jag bara välja ett julköp skulle jag säga julklapparna till nära och kära. När vi "köper nu och betalar sen" försvinner mycket av de härliga känslor som kan vara kopplade till att vi köper något, som en gåva, säger han och fortsätter:
– Men när fakturan väl gör sig påmind någon månad senare kastar den en skugga på det vi köpt. Allt som är kvar är en räkning. Resor är också riktigt vanskligt att betala för sen, av samma anledning. Det vill säga att den efterföljande fakturan konkurrerar ut våra minnen och vi frågar oss: var det värt det?
Psykologifällorna kring barnens julklappar
- Barn minns stämningen, inte prislappen.
- Köper "en klapp till" i tron att det förväntas.
- Fokuserar på tingen inte på tiden.
- Faller in i att tro att dyr är lika med bättre, när forskning i själva verket visar att det är genomtänkta gåvor som är de mest uppskattade.
Har du redan dyra lån? Då gäller detta
För den som redan kämpar med ekonomin är december särskilt farlig, om man funderar på att ta fler dyra lån, enligt honom,
– Det man borde göra är att be om hjälp, inte med lånen nödvändigtvis men man kanske kan få en billigare jul om man kan bjuda in sig till någon, säger Laninge och tillägger:
– Det handlar inte om att snylta utan om att våga erkänna för sig själv och andra att just denna jul blir det svårt att leva upp till alla de konsumtionsförväntningar som ligger på dig. Ge således generöst av din tid, något som alltid uppskattas mer än att ge generöst av ens pengar.
Beteendet att undvika i december
Laninge lyfter ett annat beteende, som man verkligen bör undvika i december, nämligen de små "unna dig"-köpen. Han beskriver dem så här:
– Det är de små, men kontinuerliga köpen, som blir kluriga i längden. Dels underskattar vi alltid hur många de är och vi har sällan koll på totalkostnaden. Det är svårt att nämna ett specifikt köp utan det handlar snarare om köp som innebär att man avviker från sin plan och budget för att man just vill "unna sig", säger han och fortsätter:
– För vissa handlar det om dyra taxiresor hem när planen var att resa kollektivt, för andra handlar det om en alltför dyr julklapp köpt dagen innan julafton.
Det handlar om allt från dyra taxiresor som ersätter kollektivtrafiken till sista-minuten-klappar som smygs ner i korgen. Han betonar att man inte borde lösa sina problem med shopping. Även om det i sig kan ge ett lugn, så är det något som bara fungerar i några minuter, sedan är man tillbaka där man började, plus en räkning.
Hur mycket är rimligt att spendera i december?
När vi ställer frågan till Laninge om hur mycket pengar han tycker är rimligt att spendera under december månad totalt, bortsett från "vanliga utgifter", så förklarar han:
– Högst subjektivt, men som pappa till tre barn blir jag smått chockad när jag ser undersökningar som talar om klappar för 2 600 kronor per barn och julkostnader på närmare 7 000 per familj, säger han och tillägger:
– Vad som är rimligt är upp till var och en men utgifterna bör inte överstiga det belopp för julen som man på förhand bestämt sig för.
Det är alltså inte summan som är problemet, utan att man inte bestämt den innan man börjar.
Det får du absolut inte göra med dina pengar
- Samla inte på dig stora kreditkortsutgifter.
- Ta det försiktigt under månadens reaperiod.
- Glöm inte bort att det är arbetstagarnas jul med en hel del lediga dagar, vilket ofta innebär lite mer kostnader.
En billigare jul är inte en sämre jul
December behöver inte vara månaden då ekonomin havererar, och januari måste inte bli årets fattigaste. Men då krävs att man gör rätt saker nu. Planera, begränsa och prioritera det som faktiskt betyder något. För i slutändan är det inte december som avgör din januari, det är dina beslut.
Vad ska du göra med dina pengar i december?
- Bestäm en totalbudget innan du börjar handla. Julen är dyr, men det är värre när man inte vet hur dyr.
- Lägg undan ett januaribelopp direkt när decemberlönen kommer. Se det som att januari får "sin egen lön".
- Prioritera tid framför prylar. Stämning är gratis och minnena håller längre än sakerna.
- Undvik kredit, BNPL och delbetalningar, januari är fel månad att möta med fakturor.
- Stoppa sista-minuten-köpen. De är dyrare, stressigare och sällan uppskattade.
- Planera för matkostnaderna. Jullov och röda dagar gör maten dyrare.
- Våga prata ekonomi och be om hjälp om det behövs.
